Dlaczego nie zrezygnowałem z konta w Getin Banku

Zamykając konto w banku zazwyczaj jesteśmy namawiani na pozostanie klientem danej placówki.

Czasami na lepszych warunkach, czasami na niezmienionych, ale zawsze pracownik banku pyta dlaczego rezygnujemy i namawia do zmiany swojej decyzji. Sam nieraz zastanawiam się jaki jest odsetek zmieniających decyzję…

Korzyści z posiadania konta w Getin BankuWydaje mi się że nieduży, ale może się mylę. Jakby na to nie patrzeć to jednak klient musi wykazać się jakąś determinacją, pofatygować się do placówki naziemnej banku (zazwyczaj operacje zamknięcia konta są niemożliwe online, a to już nastawia klienta raczej bojowo). Ponadto tracąc niejako czas na przyjście klient chce sprawę zamknięcia niewygodnego i niechcianego już konta załatwić jak najszybciej i mieć sprawę z głowy.

Ja osobiście nigdy jeszcze nie zmieniłem podjętej w tym temacie decyzji, aż do wczoraj…

Otóż korzystałem przez rok z promocji Tanie Zakupy w Getin Banku i co miesiąc otrzymywałem z tego tytułu zwrot pieniędzy tzw Money Back. Na początku było to 40zł miesięcznie za płatności w sklepach spożywczych, marketach spożywczych i dyskontach oraz na stacjach paliwowych, po kliku miesiącach został wprowadzony podatek od tego typu promocji bankowych i PayBack wynosił już tylko 28zł. Tak czy inaczej Zarobiłem prawie 400zł, więc jak to się mówi: Kasa się zgadza.

Nadszedł jednak koniec promocji i trzeba było albo zamknąć konto, albo dalej aktywnie korzystać z konta i karty płatniczej, aby nie ponosić opłat za obsługę konta bankowego. Jednakże ponieważ zawsze szukam promocji bankowych, znalazłem sobie nowe benefitowe oferty w innych bankach i konto zaczęło być nieużywane, a co za tym idzie pojawiły się opłaty. Czytaj dalej

Dlaczego w szkole nie uczy się zdrowego podejścia do finansów?

Polskie szkolnictwo, mimo kilkukrotnej próby reformowania chyba nadal mocno tkwi w epoce PRL’u. Dlaczego tak jest? Dlaczego nie ma odważnego który zacząłby to zmieniać?

Edukacja finansowa w polskich szkołach

Polskie szkolnictwo a edukacja finansowa

Dzieci w szkołach uczą się historii starożytnej Grecji, bardzo rozbudowanej matematyki, mocno szczegółowej biologii, która w wydaniu mikro jest raczej mało potrzebna, a także wielu, wielu rzeczy o wątpliwej przydatności nie tylko w życiu, ale również w ciągu dalszej edukacji na wyższych szczeblach polskiej „drabiny edukacyjnej”.

Co z edukacją finansową? Dlaczego jest traktowana po macoszemu? Czy to temat tabu? Czy układający programy nauczania uważają, że temat edukacji finansowej jest marginalny i nieważny? Czy też może twierdzą, że jest to temat tak prosty i oczywisty, że dzieci nie potrzebują go zgłębiać… A może uważa się, że to sprawa tylko odpowiedzialności rodziców… A jak jest z tą odpowiedzialnością świadczą chociażby setki tysięcy niespłacanych kredytów gotówkowych zaciąganych przez osoby dorosłe, które powinny edukować finansowo swoje pociechy… Takie pytania można by jeszcze długo mnożyć. Czytaj dalej

Rozliczenie ulgi emerytalnej za oszczędzanie w IKZE w zeznaniu PIT

Właśnie przymierzam się do rozliczenia swojej działalności zarobkowej z ubiegłego roku. Chodzi oczywiście o zeznanie PIT do Urzędu Skarbowego.

Formularz PIT do rozliczenia IKZE

Forumlarz PIT zeznania podatkowego za rok 2015

Tak się jakoś składa, że z roku na rok unikam tego tematu jak mogę i odciągam w czasie moment rozliczenia, choć samozachowawczy instynkt finansowy powinien podpowiadać coś zupełnie odwrotnego. Jak powszechnie wiadomo, wcześniej złożone zeznanie PIT to też wcześniejszy zwrot nadpłaconego podatku.

Niestety w moim przypadku to nie działa i dopiero zbliżający się ostateczny termin złożenia zeznania podatkowego czyli 30 kwietnia wystarczająco silnie motywuje mnie do podjęcia działania. W ostatnim tygodniu kwietnia mam już zazwyczaj prawdziwego kopa do rozliczenia się i wszystko idzie gładko. Zawsze też właśnie wtedy przychodzi refleksja że „nie taki diabeł straszny” i obiecuję sobie wówczas, że w przyszły roku zrobię to znacznie szybciej. Czytaj dalej

Finansowe podsumowanie roku 2015

9 stycznia, ta data kończy mój rok rozrachunkowy. Dlaczego? Ponieważ każdego 10-tego dnia miesiąca otrzymuję wypłatę, więc wszystkie księgowania kosztów i przychodów również zawieram od 10-tego do 9-tego.

Zatem miesiąc grudzień oraz cały rok 2015 również w moich rachunkach kończę 9 stycznia.

Pora więc na podsumowanie tego co udało się w 2015 roku, ile udało się zrobić, ile udało się oszczędzić i ile zainwestować oraz jakie z tego tytułu są efekty. Jednym słowem czy kasa się zgadza, czy bilans na plus, czy jest progres… innej wersji nie zakładam. Czytaj dalej

Grudzień miesiącem optymalizacji podatkowej

Koniec roku to ostatni moment dla wszystkich korzystających z IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) jako sposobu na uniknięcie części podatku dochodowego.

Kto nie wpłacał systematycznie lub nie wykonał pojedynczych większych wpłat w trakcie roku, do końca grudnia ma czas na to aby odzyskać chociaż część z tego co zabiera Fiskus. Należy jednak uważać ponieważ, aby wpłaty do IKZE zostały zaliczone do danego roku i co za tym idzie mogły stanowić podstawę odliczenia podatku z zeznania rocznego musza wpłynąć na rachunek IKZE jeszcze w roku bieżącym. Czytaj dalej